2020年10月18日2021年11月9日

我が家の老後資産シュミレーション

なんやかんやと、あっと言う間に老後を本格的に考える年代になりました。

老後資金2000万円問題が話題になって

｢え～こんな年齢になってから、そんな事言われても～｣

もっと早く言ってよ～～と思った年代です(T^T)
家は主人が管理しています。
もともと私自身も考えた方が好きなタイプなのもあって、私自身も老後の生活と資金について本気で考えてみました。

出来る範囲で我が家の老後資産シュミレーションしてみようと思います。

我が家の事情

私も夫も恒例の時期に再婚しました。
老後のお金を考えるには少ない資金になってしまうかもです。
これから先の老後を真剣に考えないといけない年代になました。

我が家の老後の記憶として書き留めています。
もし、近い条件の方がおられましたらお役に立つかもしれません。

夫60歳時の資産(妻：56)

現金

・26,000,000現金（貯金＋退職金＋離婚された方に渡す退職金の残）
退職金の範囲を企業年金と年金共済にするか？
自分たちで投資するか？

個人年金

• 580万円　 確定拠出年金　6%(15年保証）終身

5,800,000X0.5=348,000

• 380万円　個人年金 5.%　10年保証

3,800,000X5%=190,000

• 1,200万円　個人年金 5.3%　終身（15年　夫婦連成　6割支給）

13,000,000X5.3=692,000

株と投資信託など

• 900万円ほど(長期投資)

その他　マイナス

• －600万円
  ※節税のために完済していません

 

 

夫65歳時の資産(妻：61歳)　　予想

60歳から5年間での変化の予想

現金

個人年金

 

株と投資信託など

900万円の長期投資なので、この時点でマイナスかもしれないけど継続です。
15年と年6％運営になると考えると

その他　マイナス

5年で300万支払い済み

• 残高300万円ほど（予想）

夫の年金の受給開始＋加給年金

夫の年金190万円＋39万9千円=230万円

月12ヶ月で割ると19万円ぐらいになります。
税金とかいろいろ引かれるらしいんで･･･

17万円ぐらい？？

足りるん？
足りるような気もするし？？
足らんような気もする？？？

夫69～(妻65歳～)

私（妻が年金受給を受け取る）ので、夫に支給されていた加給年金がなくなります。

夫の年金190万円＋私60万円＝250万円

12ヶ月で割ると月20万円

税金とか引くと手取り18万円ぐらい？

あんまり変わらんやん(泣)

公的年金では足らない場合

公的年金で家賃などの支払いが無い場合だと、贅沢しなければ暮らせるような気もします。

が、年に数回の国内旅行とかはちょっとしんだいかも。

個人年金だけでは月5万円ぐらい足すと楽かな？とか考えたりします。
また別途で約月5万円は年60万円は家の修繕、車、医療などの為に貯蓄かな～。

個人年金で無い分は出来るだけ使わないように

最終的に介護と医療の為に残しておきたい。

繰り下げ受給した場合も考える

基本65歳で受け取る年金ですが、前後5年間の間で変更する事が出来る。

繰り上げ受給 　60歳～64歳まで の間(5年間の間いつからでも)に基本より前から受給する事。

繰り下げ受給 　 66歳～70歳まで の間(5年間の間いつからでも)に基本より後から受給する事。

 

私の場合は繰り下げ受給を考慮しています。
私(主婦)は年金60万円で最低控除額110万円（令和2年から）まで年金として受け取る額の余裕が50万円ほどあります。

例えば70歳から受け取りにすると35万2千円（42％）増えるます。
60万円に足すと85万2千円となる事になります。

70歳でもらった場合は年間25万2千円増えることになりますね。
うーん、それでも5年後の70歳は長いかも。
1年だけ遅らしてみるとかは有りかも･･･かな？

ちなみに1年だと年50,400円増えます。
(ちなみに家の主人の年金を1年遅らして66歳から貰うと16万円ほど年間増えます)

お互いに1年遅らして増えた年金を旅行や余暇に使うとしたなら何とかセーフな気持ちです。

メリット

少し遅くに年金受給は確実に1ヶ月で0.7％増えるのは大きいですね。
年間8.4%になります。
65歳以降も収入源があるのなら検討してもいいかも。

デメリット

5年は長いです。どこまで生きられるかなんて誰もわかりません。
まったく受け取らないでと言うことも。

例）200万円の年金を繰り下げ受給で年金が84万円増えて284万円受給していたとして、80歳ぐらいで亡くなった場合。

厚生年金の部分である分は奥さんが受け取れるのは3分の2ですが、繰り下げで増えた分は含まれない

200万円-年78万100円=122万円
122万円の3分の1は81万3千円ほどですね(;ﾟロﾟ)

我が家の場合

本音

むちゃくちゃ考えたけど、夫婦お互いに65歳で受け取るのがいいような気がする。
または1年ぐらい遅らすぐらい。

パターンによって違うから、それぞれ考えないと損すると思う。

まだ少し時間があるんで、出来るだけ情報取り入れて、法的変更も視野に入れて夫婦で考えて以降と思います。

できたら5万円ほどお小遣い出来るように5年間で何か手に入れられたらと思うんだけど、どうでしょう。」

2020.10の記録です。

55歳で老後の事を考えることになりました。
まだまだ先のことと思っていましたが、そんなことないんですよね。

この我が家の老後資産シュミレーションは、数年ごとに書いていこうと思います。